METRKV.RU все о недвижимости

Секреты технологии: ипотечный кредит – как сэкономить на выплатах.

Секреты технологии: ипотечный кредит – как сэкономить на выплатах.Многие заемщики, оформившие заем в иностранной валюте,  столкнулись с огромными переплатами. Сегодня банки вновь стали снижать процентные ставки по ипотеке. Появляются и программы по рефинансированию ранее взятых кредитов под более лояльные проценты. Но работают ли они на самом деле и могут ли оказать реальную помощь заемщику?

Рефинансирование – это повторное финансирование, то есть выдача нового кредита для погашения существующего на новых условиях. Банк выдает в кредит средства, достаточные для того, чтобы погасить старый долг, но приходится платить по новому кредиту. При этом его условия должны быть более выгодными для заемщика и снижать его долговую нагрузку. Однако, многие существующие программы носят декларативный характер, так как ставки по ним высокие – в среднем 16% годовых, а значит, они могут принести выгоду только тем, кто взял ипотеку на пике кризиса.  Специалисты рынка ипотеки рекомендуют:  достойный продукт есть в Сбербанке, предлагающем программу «Рефинансирование жилищных кредитов», по которой ставки составляют от 11,7 до 14,75%. В КБ «МИА» ставка по аналогичной программе - 12% годовых, а в ВТБ24 и Альфа Банке – от 13,6 до 15,35% и от 14,1 до 15% (в рублях) соответственно. В АИЖК же проценты составляют всего 11,5-12%.

Однако, при оформлении рефинансирования заемщику придется потратить еще немалую сумму денег. Заемщику необходимо просчитать не только разницу в процентах по кредиту, но и учесть все дополнительные расходы, которые возникают при рефинансировании. Может оказаться, что снижение ставки на 1% не перекроет все дополнительные платежи, которые придется заплатить. Большинство экспертов сходятся во мнении, что рефинансирование целесообразно, если разница в ставках между новым и старым кредитом составляет не менее 2,5-3%, при условии если оба кредита в одной валюте.

К расходам, сопутствующим рефинансированию, отнесятся следующие банковские платежи.

  • - Единовременная комиссия за рассмотрение заявки о предоставлении кредита; обычно составляет 1-2% от суммы займа либо фиксированную сумму в размере 1 500-5000 руб., но сегодня в большинстве банков она не взимается;
  • - единовременная комиссия за предоставление кредита; обычно в размере 1-3% от суммы займа или фиксированная сумма, в ВТБ24 например - 25 400 руб. – это на сегодня, пожалуй, максимальный размер, а минимальный в КБ «МИА» – 10 тыс. руб., такая комиссия сегодня не взимается только в Сбербанке;
  • - единовременная комиссия за выдачу с банковского счета наличных денежных средств (т.е. за обналичку). Такая комиссия составляет 0,5-1,5% от суммы займа, взимается редко;
  • - ежемесячная комиссия за обслуживание банковского счета, тоже взимается в единичных случаях, составляет 0,1-0,5% от суммы кредита;
  • - платеж за предоставление банковской ячейки (может потребоваться при передаче денег предыдущему кредитору); составляет в среднем 2-3 тыс. руб., но чаще аренда не требуется, так как деньги «бывшему» банку перечисляются безналично, правда, в этих случаях может быть комиссия за перевод денег – в среднем 300-1000 руб.

Есть и «небанковские» дополнительные платежи:

  • - оценка имущества; новый кредит требует новой оценки. Это стоит минимум 4-5 тыс. руб.
  • - страховые взносы; многие банки не требуют обязательного личного страхования заемщика и титула, но придется застраховать недвижимость. Стоимость полиса в среднем 1% от суммы долга. При погашении «старого» кредита расторгается «старый» договор страхования и часть денег (неиспользованная премия) обычно возвращается заемщику-страхователю.
  • - расходы на медицинское обследование; если заемщик страхует жизнь и трудоспособность, он обязан пройти его вновь, стоимость - от 2 до -10 тысяч рублей.
  • - расходы на регистрацию смены залогодержателя (т.е. банка) в Росреестре, госпошлина в этом случае составляет 1000 руб. (если при оформлении ипотечного кредита была оформлена закладная, то 200 руб.). Если же воспользоваться услугами посредников, которые подготовят необходимый пакет документов, то эта процедура обойдется в среднем в 10 тыс. руб.

Таким образом, при рефинансировании заемщик еще раз оплачивает все то, за что платил при получении «старого» кредита. Плюс штраф за досрочное погашение этого самого «старого» займа, если такой предусмотрен. Обычно это касается кредитов, взятых более 4 лет назад, сумма штрафа примерно равна 3-5 тыс. руб. или 1-2% от суммы досрочного погашения.

Список полезных телефонов г.Санкт-Петербурга.

16.11.11, 12:16
Натариусы, ПИБы, ГБР, паспортные службы, отделы приватизации по всем районам Санкт-Петербурга.

Строящееся жилье в Санкт-Петербурге подорожало за прошедшую неделю на 0,05%

09.08.11, 11:03
Строящееся жилье в Санкт-Петербурге подорожало за прошедшую неделю на 0,05%

ЛДПР предлагает выдавать жилье многодетным семьям вне очереди

21.07.11, 11:50
В ЛДПР подготовили ряд поправок в Жилищный кодекс, которые должны облегчить процедуру получения жилья для многодетных семей.

7800 ипотечных кредитов было выдано в Санкт-Петербурге в первом полугодии 2011 года

18.07.11, 18:34
2011 года 7800 ипотечных кредитов было выдано в Санкт-Петербурге в первом полугодии 2011 года.

Малая Малиновка

Новый коттеджный поселок класса «комфорт» в престижном направлении всего в 30 минутах от СПб! Выборгский район, транспортная доступность, экологически чистый район.
Подробнее
Дом (110 кв.м) + Участок (10 сот) = 3,5 млн. руб
8 (812) 309-444, 320-8624

Ж/К "Троицкое". 2-х комнатная квартира всего за 4 млн. рублей!

Жилой комплекс комфорт-класса «Троицкое» в Невском районе г. Санкт-Петербурга м. «Пролетарская», по адресу: 1-й Рабфаковский пер. д.3. Дом сдан.
Подробнее
от 4.000.000 руб.
+7 (812) 702-66-44

Трехэтажный коттедж в окружении элитных домов

Курортный район, Сестрорецк 3-эт. коттедж находится в окружении элитных домов в шаговой доступности озера Разлив. Достойное окружение.
Подробнее
43.680.000 руб.
8 (812) 234-64-90, 234-64-91

Новые квартиры в многофункциональном комплексе "Новый город"

Многофункциональный комплекс «Новый город» расположен на Малой Охте, рядом с Александро-Невской Лаврой, мостом Петра Великого, Смольным собором. Новый уровень надежности, комфорта и статуса!
Подробнее
120 000 руб/метр
(812) 493-40-40

Малоэтажный жилой поселок «Алвилис-Хаус»

Поселок бизнес - класса расположен в зеленой зоне рядом с пос. Колтуши и пос. Воейково, вблизи Коркинских озер, 50 сблокированных домов площадью от 174 до 286 кв. м, различные планировки.
Подробнее
от 12.375.300 руб.
8 (812) 926-21-13, (812) 311-99-02

Загородный дом на побережье Финского залива

Уютный загородный дом год постройки 2003, в небольшом садоводстве. Пригоден для круглогодичного проживания. Собственность. Общая пл. 130 кв. м. Прекрасная экология.
Подробнее
10.600.000 руб.
8(904)615-50-13

Обзоры рынков недвижимости

архив аналитических обзоров рынка недвижимости
Подробнее
бесплатно
+ 7 812

Подбор статей о зарубежной недвижимости.

Зарубежная недвижимость, детали о которых вы не знали, ипотека, продажа и покупка
Подробнее
бесплатно
+ 7 812

полезные статьи по недвижимости

В последние годы, наблюдается тенденция к увеличению аренды офисов в бизнес-центре.
Подробнее
бесплатно
+ 7 812

статьи о недвижимости 2010 год

подборка лучших статей о недвижимости за 2010 год
Подробнее
бесплатно
+ 7 812

Ярмарка недвижимости – были все! Фоторепортаж от METRKV.RU

20 юбилейная Ярмарка недвижимости прошла в Санкт-Петербурге
Подробнее
бесплатно
+ 7 812

Гид по МЕТРКВ. Как быстро найти недвижимость в любом регионе.

Если вас интересует продажа квартир, вы можете уточнить количество комнат из объявления о продаже квартиры и комнаты
Подробнее
бесплатно
+ 7 812
|  Забыли пароль?
Зарегистрироваться|  Для чего?