METRKV.RU все о недвижимости

Ограничение прав на ипотечную квартиру.

Какими документами они определяются?

Ипотека накладывает некоторые ограничения на Ваши права на приобретённое жильё, поскольку приобретённая квартира находится в залоге (обременении ипотекой). Часть таких ограничений прописывается в кредитном договоре и несколько варьируются, другие - определяются действующим законодательством, но, без письменного согласия залогодержателя,

Вы не можете:

- регистрировать (приписывать) в квартире кого-либо,

- поселять в квартире кого-либо,

- продавать,

- дарить,

- завещать,

- закладывать,

- сдавать в аренду.

В Едином Государственном Реестре Прав будет стоять запись - обременение ипотекой.

Но Вы можете пользоваться квартирой сразу после приобретения.

Если при заключении кредитного договора Вы указали, что имеете намерение зарегистрировать (прописать) в квартире определённых лиц, их можно зарегистрировать без письменного согласия.

Продать заложенную квартиру или поменять ее на другую? Возможно.

Продать квартиру без согласия банка невозможно, так как до полного исполнения кредитного договора квартира будет находиться под залогом. Продажа квартиры возможна только с предварительного согласия банка.

Возможно несколько случаев.

Первый: заемщик не хочет (не может) выплачивать далее кредит. В этом случае квартира продается, из суммы, вырученной от ее продажи, погашается ипотечный кредит, а на оставшуюся часть денег заемщик приобретает для себя новую квартиру (меньшей площади, например, или же в другом районе).

Второй: заемщик приобрел с помощью ипотечного кредита, например, двухкомнатную квартиру, но лет через пять понял, что ему нужна трехкомнатная квартира. В данном случае его квартира также может быть продана, вырученные средства идут на погашение кредита, а оставшаяся часть - на первый взнос при покупке новой, большей площади квартиры.

Может ли банк отобрать и деньги, и квартиру?!

Сначала про деньги. В рамках Городской программы ипотечного кредитования банк не может отобрать ваши деньги, поскольку средства первого взноса покупатель может передать продавцу из рук в руки. Что касается выплат в счет погашения кредита, то в рамках Городской программы ипотечного кредитования деньги задерживаются в банке очень короткий промежуток времени. Почему? Потому, что ваши взносы через банк идут фактически транзитом на счет Городского ипотечного агентства, а затем на счет Федерального агентства ипо?течного жилищного кредитования. Иногда банки просят провести оплату первого взноса через банковский счет. Это делается за тем, чтобы иметь полную гарантию - продавец деньги получил, и никаких претензий с его стороны не последует.

Что касается квартиры, то она ваша собственность, находящаяся в залоге у банка до момента погашения вами кредита. В соответствии с законом, если вы не сможете исполнить взятые на себя обязательства, банк может продать вашу квартиру на открытых торгах. В этом случае денежные средства, вырученные от продажи квартиры, распределяются между вами и банком. Банк заберет себе деньги, которые вы остались ему должны (и не более того), а оставшиеся деньги получите вы.

Случаи, при которых банк может реализовать квартиру, четко прописаны в договоре ипотечного кредитования:

- при систематическом нарушении сроков внесения платежей (более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна);

- задержке очередного платежа на срок, превышаю?щий 30 календарных дней;

- при грубом нарушении правил пользования квартирой;

- при нецелевом использовании предоставленных денежных средств.

Нецелевые потребительские кредиты или кредиты «на улучшение жилищных условий».

Для приобретения недвижимости порой вместо ипотечных кредитов граждане берут нецелевые потребительские кредиты или кредиты «на улучшение жилищных условий». С какой целью это делается, ведь такие кредиты получаются дороже? Да, потребительский кредит, действительно, получается несколько дороже с точки зрения годовой процентной ставки.

Но клиент экономит на страховке (которая может составить до 1,5 % в год), оценке квартиры, а также на налогах (подоходный налог 13 %), которые могут возникнуть при приобретении недвижимости находящейся в собственности менее 3 лет.

При ипотечном кредите заемщик обязан показывать в Договоре купли-продажи полную сумму стоимости квартиры - это требование банков, что не выгодно продавцу, и налоги, в конечном итоге, приходится платить покупателю.

При потребительском кредите банк не требует, договора купли-продажи, а значит, ему все равно какая сумма в нем прописывается. Так что в договоре пишется сумма до 1 млн. руб. Наряду с этим, банк не диктует заемщику свои требования к приобретаемой недвижимости и условия выдачи и закладки денег.

Максимальная сумма потребительского кредита не ограничена и зависит только от дохода заемщика/созаемщика. Если сумма кредита превышает 750 000 руб. или эквивалент в валюте, то для обеспечения возврата кредита банк может потребовать дополнительное обеспечение (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги). Процентная ставка по потребительским кредитам может быть от 12 % годовых в валюте, и от 15 % в рублях. Потребительским кредитованием часто пользуются заемщики, которые хотят приобрести коммерческую недвижимость, т.к. ипотечное кредитование таких объектов для физических лиц невозможно. Такой вид кредитования намного выгоднее, чем бизнес-кредиты, т.к. процентные ставки меньше, а срок кредитования больше (до 5 лет).

Что касается кредитов «на улучшение жилищных условий», то затраты по кредитованию не больше, но максимальная сумма кредита может выйти существенно выше.

Но какой бы кредит Вы не получали, надо помнить, что банку всегда важно знать, на что будут потрачены заемные средства и в заявлении-анкете на кредит заемщик обязательно должен указать цель кредитования.

Нечаева Л.А., начальник Учебного центра "РФН"  

см также " Корректировка договоров "

Финансирование долгостроя с 800 обманутыми дольщиками возобновили в Подмосковье

04.08.14, 18:03
Финансирование строительства жилого комплекса "Западные ворота столицы" в Одинцовском районе Подмосковья, который планировалось ввести еще в 2008 году и где купили квартиры почти 800 дольщиков, возобновлено, говорится в сообщении минстройкомплекса Московской области.

Более 570 тыс кв м жилья введено в новой Москве в январе-апреле

03.08.14, 18:02
Более 570 тысяч квадратных метров жилья введено в новой Москве в январе-апреле 2014 года, сообщил РИА Новости в понедельник сотрудник пресс-службы департамента развития новых территорий столицы.

Власти РФ хотят обязать УК домов работать через специальные счета - замминистра

02.08.14, 18:01
Власти РФ хотят обязать управляющие компании многоквартирных домов работать через специальные счета, сообщил во вторник в интервью РИА Новости замминистра строительства и ЖКХ РФ Андрей Чибис.

Россия начинает в Крыму масштабную стройку жилья для военных

01.08.14, 18:00
Более 20 тысяч квартир для военных построят в Крыму, сообщил во вторник директор профильного департамента Минобороны РФ Роман Филимонов.

Квартира в Вырице от собственника

Прекрасная альтернатива даче, при этом гораздо меньше расходов на содержание, высокая ликвидность и безопасность. Отличное вложение денег!
Подробнее
3,5 млн. руб
8(812)240-47-34

Ж/К "Троицкое". 2-х комнатная квартира всего за 4 млн. рублей!

Жилой комплекс комфорт-класса «Троицкое» в Невском районе г. Санкт-Петербурга м. «Пролетарская», по адресу: 1-й Рабфаковский пер. д.3. Дом сдан.
Подробнее
от 4.000.000 руб.
+7 (812) 702-66-44

Трехэтажный коттедж в окружении элитных домов

Курортный район, Сестрорецк 3-эт. коттедж находится в окружении элитных домов в шаговой доступности озера Разлив. Достойное окружение.
Подробнее
43.680.000 руб.
8 (812) 234-64-90, 234-64-91

Новые квартиры в многофункциональном комплексе "Новый город"

Многофункциональный комплекс «Новый город» расположен на Малой Охте, рядом с Александро-Невской Лаврой, мостом Петра Великого, Смольным собором. Новый уровень надежности, комфорта и статуса!
Подробнее
120 000 руб/метр
(812) 493-40-40

Малоэтажный жилой поселок «Алвилис-Хаус»

Поселок бизнес - класса расположен в зеленой зоне рядом с пос. Колтуши и пос. Воейково, вблизи Коркинских озер, 50 сблокированных домов площадью от 174 до 286 кв. м, различные планировки.
Подробнее
от 12.375.300 руб.
8 (812) 926-21-13, (812) 311-99-02

Загородный дом на побережье Финского залива

Уютный загородный дом год постройки 2003, в небольшом садоводстве. Пригоден для круглогодичного проживания. Собственность. Общая пл. 130 кв. м. Прекрасная экология.
Подробнее
10.600.000 руб.
8(904)615-50-13

Обзоры рынков недвижимости

архив аналитических обзоров рынка недвижимости
Подробнее
бесплатно
+ 7 812

Подбор статей о зарубежной недвижимости.

Зарубежная недвижимость, детали о которых вы не знали, ипотека, продажа и покупка
Подробнее
бесплатно
+ 7 812

полезные статьи по недвижимости

В последние годы, наблюдается тенденция к увеличению аренды офисов в бизнес-центре.
Подробнее
бесплатно
+ 7 812

Ярмарка недвижимости – были все! Фоторепортаж от METRKV.RU

20 юбилейная Ярмарка недвижимости прошла в Санкт-Петербурге
Подробнее
бесплатно
+ 7 812

статьи о недвижимости 2010 год

подборка лучших статей о недвижимости за 2010 год
Подробнее
бесплатно
+ 7 812

Гид по МЕТРКВ. Как быстро найти недвижимость в любом регионе.

Если вас интересует продажа квартир, вы можете уточнить количество комнат из объявления о продаже квартиры и комнаты
Подробнее
бесплатно
+ 7 812
|  Забыли пароль?
Зарегистрироваться|  Для чего?